Wie und wo geht es weiter? Ist eine Anschlussfinanzierung möglich?
Jetzt ab 2025 stehen viele Immobilienkäufer in Deutschland vor einer großen Herausforderung. Vor zehn Jahren, als die Zinsen mit rund 0,9 Prozent historisch niedrig waren, haben viele ihre Immobilienfinanzierung mit einer Zinsbindung von zehn Jahren abgeschlossen. Nun läuft diese Bindungsfrist aus und eine Anschlussfinanzierung wird für viele unumgänglich. Wir erläutern, warum es wichtig ist, sich frühzeitig mit diesem Thema auseinanderzusetzen und welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen.
Auswirkungen auf den Immobilienmarkt
Mit dem Auslaufen der Zinsbindung werden viele Eigentümer eine neue Finanzierungslösung benötigen. Die neuen Zinssätze liegen aktuell jedoch deutlich höher als noch vor 10 Jahren. Das bedeutet, dass die monatliche Belastung für viele deutlich steigt. Eine Erhöhung der monatlichen Rate kann das Haushaltseinkommen massiv belasten, insbesondere wenn noch andere kostenintensive Verpflichtungen bestehen.
Für einige Eigentümer kann dies bedeuten, dass sie die neuen finanziellen Anforderungen möglicherweise nicht erfüllen können. Bei Zahlungsrückständen besteht die Gefahr von Zwangsversteigerungen. In diesem Fall wird die Immobilie von den Kreditinstituten beschlagnahmt und verkauft, um die ausstehenden Beträge zu begleichen. Eine Zwangsversteigerung ist jedoch häufig mit erheblichen finanziellen Verlusten für die Eigentümer verbunden und kann sich langfristig negativ auf deren Kreditwürdigkeit auswirken.
Ein weiteres Szenario ist, dass Eigentümer ihre Immobilien freiwillig auf den Markt bringen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Dies kann zu einem plötzlichen Anstieg des Immobilienangebots auf dem Markt führen. Ein Überangebot kann wiederum Druck auf die Immobilienpreise ausüben und diese sinken lassen. Stellen Sie sich vor, viele wollen Ihre Immobilien schnell veräußern und unterbieten sich gegenseitig im Verkaufspreis. Besonders gravierend sind Preisrückgänge in Regionen, in denen die Immobilienpreise in den letzten Jahren stark gestiegen sind, da es hier zu einer Korrektur kommen kann.
Aufgrund dieser möglichen Entwicklungen ist eine genaue Marktbeobachtung unerlässlich. Eigentümer sollten sich frühzeitig von Experten beraten lassen, um optimale Finanzierungslösungen zu finden und finanzielle Risiken zu minimieren. Eine gute Beratung kann Wege aufzeigen, wie die monatlichen Belastungen weiterhin getragen werden können, sei es durch Umschuldungen, Verlängerungen der Zinsbindung oder andere individuelle Finanzierungskonzepte.
Frühzeitige Auseinandersetzung mit der Anschlussfinanzierung
Setzen Sie sich frühzeitig mit der Frage auseinander, ob eine Anschlussfinanzierung notwendig ist und welche Möglichkeiten es gibt. Ein rechtzeitiger Planungsbeginn, idealerweise ein bis zwei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung, ermöglicht es, verschiedene Optionen zu prüfen und sich optimal auf die neuen Konditionen vorzubereiten. In dieser Zeit können Sie beispielsweise verschiedene Angebote von Kreditinstituten einholen und deren Konditionen vergleichen. Auch das Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater kann wertvolle Einblicke geben und helfen, versteckte Kosten oder Besonderheiten verschiedener Angebote zu erkennen. So haben Sie genügend Zeit, Ihre finanzielle Situation zu analysieren und eventuell notwendige Anpassungen vorzunehmen, wie z. B. die Optimierung Ihrer monatlichen Ausgaben. Sollte sich herausstellen, dass Ihre aktuelle finanzielle Situation eine höhere Belastung nicht zulässt, haben Sie genügend Zeit, sich um Alternativen zu kümmern. Durch eine frühzeitige und umfassende Vorbereitung vermeiden Sie nicht nur unangenehme Überraschungen, sondern stellen auch sicher, dass Ihre Anschlussfinanzierung zu optimalen Konditionen erfolgt.
Optionen für die Anschlussfinanzierung
Den betroffenen Immobilieneigentümern stehen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um ihre Finanzierung aufrechtzuerhalten:
- Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank: Oft bietet die bisherige Bank eine nahtlose Anschlussfinanzierung an, deren Konditionen im Detail geprüft werden sollten.
- Umschuldung zu einer anderen Bank: Ein Wechsel zu einer anderen Bank kann unter Umständen günstigere Konditionen bieten. Ein Vergleich der Konditionen ist hier unerlässlich.
- Forward-Darlehen: Hier können Sie sich die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Finanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn mit einem weiteren Zinsanstieg gerechnet wird.
Andere Möglichkeiten zur Erhaltung der Immobilie
Wenn die Anschlussfinanzierung nicht realisierbar erscheint, gibt es dennoch Alternativen, die Immobilie ohne Verkauf oder Zwangsversteigerung zu halten:
- Teilverkauf der Immobilie: Ein Teilverkauf an Investoren kann Kapital freisetzen und die weitere Nutzung der Immobilie ermöglichen.
- Wohnriester-Förderung: Mit staatlicher Unterstützung lassen sich Tilgungsbeiträge leichter darstellen.
- Verhandlungen über Zinssätze und Tilgungsraten: Ein erfahrener Finanzierungsberater oder eine Bank kann Ihnen bei der Neuverhandlung der Konditionen behilflich sein. Es kann sich auch lohnen, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um Ihre finanzielle Situation genau zu analysieren und individuelle Lösungen zu finden.
Verkauf der Immobilie: Vertrauen Sie einem erfahrenen Makler
Wenn ein Verkauf unumgänglich ist, ist es wichtig, sich an einen erfahrenen Immobilienmakler zu wenden. Unsere professionellen Immobilienmakler verfügen über die notwendigen Marktkenntnisse und Erfahrungen, um Ihre Immobilie im Kreis Soest und im Sauerland zu einem optimalen Preis zu verkaufen und den Verkaufsprozess so reibungslos wie möglich zu gestalten. Ein gut geführter Verkaufsprozess mit uns kann Ihnen helfen, die finanzielle Herausforderung zu meistern und gleichzeitig den Wert Ihrer Immobilie zu erhalten.
Frühzeitige Beratung sichert Ihre finanzielle Zukunft
Die anstehenden Änderungen in der Immobilienfinanzierung erfordern eine sorgfältige Planung und Beratung. Wir von den Immoprofis365 empfehlen Ihnen, sich frühzeitig über Ihre Möglichkeiten zu informieren und sich professionell beraten zu lassen. Auf Wunsch stehen Ihnen erfahrene Finanzierungsberater aus unserem Netzwerk zur Seite und helfen Ihnen, die optimale Entscheidung für Ihre Anschlussfinanzierung zu treffen. Kontaktieren Sie uns und sichern Sie sich Ihre Zukunft für Sie und Ihre Kinder!
Wir melden uns auf Wunsch bei Ihnen per Facetime, Telefon, E-Mail oder mit einem Videocall, probieren Sie es aus…